来源 | 深蓝财经

撰文 | 杨波

一个普通打工家庭，是如何通过买房破产的。

这是一个朋友的朋友的真实故事。

暂且叫他建哥吧。

2016-2022年这一轮楼市周期，让很多人改变了命运。有的人，实现了阶层的跃迁；有的人，实现了破产。

建哥4年前用自己一生的积蓄买了一套房。现在钱没了，房子没了，还倒欠银行几万块。建哥，显然属于后者。

难怪有人说，当今时代，买房可能成了普通人最快的破产方式！

他究竟经历了什么？

买房

建哥没什么文化，很早就农村出来，去广东打工了。后来成了家，两口子硬是省吃俭用，用了十多年时间攒了50多万存款。

因为没什么文化，建哥的钱都是存银行。也不懂什么楼市、理财。

建哥的老家是四川资阳，一个离成都不远的五线城市。

资阳市以前代管了一个县级市——简阳。2015年，成渝双城经济圈的概念开始升温，同时成都实施东进战略，天府国际机场正式选址简阳。到了2016年，简阳正式划入成都代管。

失去了简阳的资阳，在全省的GDP排名从中等水平直接掉到了全省倒数。所以，在这里有个民间说法：说以前资阳不同意把简阳划给成都，但是成都答应和资阳“同城化发展”，并且把地铁修到资阳.....

当然，“无风不起浪”。

好了，有了这个政策背景，加上全国楼市的爆火。资阳的房价也开始飙升。

根据安居客的数据，2016年12月资阳中心城区（雁江区）房价还在4300元/㎡左右徘徊，2017年底迅速拉升到6000元/㎡，2018年最高突破7200元/㎡。

在此过程中，涨幅最大的楼盘，就是资阳规划地铁口附近的楼盘。

2019年，建哥过年回家时，发现房价涨的很厉害。再加上当时身边人的鼓动，建哥再也坐不住了。

建哥合计了一下，他们当时手里有50多万存款。想着装修还要花十多万，手上还得留点钱月供。所以，他们能够首付最大的金额是30万左右。

最后，建哥咬牙买了一套总价100万左右的三房，算下来单价9000。贷款70万，月供4000多。当时两个人都有工作，这个月供还能够支撑。

失业

 2019年底，两口子接了新房。由于是第一套房，也是以后给儿子的婚房，所以装修上比较舍得投入，花了20多万。基本上把两口子存款也掏空了。

虽然口袋空了，但是每年过年回家都能住新房。在亲戚朋友中，很有面子。

其实，此时距离“房住不炒”已经提出了3年了。

随着楼市调控政策的加码，全国楼市都开始“冲高回落”。

时间到了2020年，新冠来势汹汹。

等建哥把房子装修好，他这个小区的清水房价每个平方已经降价好几百了。

但是在建哥他们心里，没有楼市周期的概念。想着反正是自己住的，涨跌都不碍事。

受到新冠的影响，建哥所在的电子厂开始受到冲击，他们的收入开始不稳定了。好消息是，那一年到资阳的地铁（成都市域铁路S3线）正式开工建设了。但坏消息是，他买的那个房子价格继续跌价。

到了2021年，两口子同时失业。家庭一下子陷入了入不敷出的局面。

为了维持“高额”的房贷，他们先是拿了父母的“棺材本”来还款。但支撑没多久，掏空了。两口子也没有特别的手艺，只能去工地打零工维持。

而他们买的房子，此时二手房价格已经跌回到7000多。更可怕的是，没有成交。

就这样支撑了一年后，实在太难了，他们首先想到的是“卖房子”。

从来没有卖过房子的建哥傻眼了。他把房子按照7000多的市场价挂牌出去。一个月、两个月、三个月....刚开始还有人看房子，到了后面连看房子的人都没有了。

偶尔遇到一两个出价的，基本都是“大刀乱砍”。

虽然看着房价还有7000多，但是这个价格根本“卖不出去”！

断供

粗略计算一下，如果想保本卖出去，房价+装修+已经还的利息（近10万），差不多总成本去到130万了。而此时，建哥贷款的本金只还了4万多点，还欠银行本金65万多。

所以，建哥只能按照6500元/㎡的价格净收，才能勉强够还银行的欠款。但是买家也要算成本，算上中介费、税费等，房子的实际成交价格要去到6800-7000元/㎡了。

这个价格，没人买，也没人接盘！

一年多过去了，建哥的房子也没卖出去。这房子虽然靠近地铁口，但是目前地铁没有通车。然后属于新城板块，距离市区比较远，周边的配套远远没有跟上，所以房子空置率很高。

无奈之下，建哥只能断供。

此时，2022年，正是近几年楼市最冷的一年。我们查了一下安居客的数据，资阳中心城区的房价，已经跌到6100元/㎡左右。粗略计算一下，从2018年至今，跌幅15%左右。

我们找到了资阳中心城区2022年楼市成交数据，其中商品住宅销售64.4万平方米，二手房37.43万平方米。由此可见，在这种5线城市，新房依然占据成交主力；而且新房都在降价卖，二手房就更难了...

法拍

断供后，建哥经历了以下过程：

银行起诉，法院判决，房产拍卖。

拍卖过程我不知道建哥有没有去“托价”。我只知道最终的结果——

房子被法拍后，建哥“倒欠”银行钱，具体是多少，不清楚。

可能大几万。建哥现在也没有还银行的钱。所以，至今建哥还在被银行追债...没准已经上黑名单了。

不但两口子十多年打工积累的血汗钱没了，一分没剩，还负债了大几万。

中指研究院有个数据，2022年，全国法拍房挂拍量再创新高，全年法拍房共挂拍60.6万套，同比增长35.7%。但是全年成交仅11.8万套，同比下降14.9%，成交率降至不足20%。

也就是说，很多法拍房根本没人买。很多要二拍甚至三拍才能卖出去。此时，法拍的价格相当于评估价，已经打了骨折。

建哥的房子，虽然装修的挺好。但是在拍卖时，由于房子本身市场价值不高，再好的装修也是一文不值的。

这就是建哥买房的故事。

最后，小编做个小调查，欢迎大家参与评论：

你身边有没有这样的案例？

你认为建哥犯了哪些错误？

你所在的城市，现在楼市情况究竟如何？