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5000万理财仅收回78万,又有公司踩雷五矿信托,招商银行也甩不掉锅

作者:深蓝财经 来源:原创 浏览: 2022-09-29 12:00:31
康鹏科技理财爆雷究竟是怎么回事?而负责代销产品的招商银行,又在其中担任什么样的角色?
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继米哈游、莉莉丝之后,又有公司踩雷五矿信托了!

最近,一家冲击科创板IPO的公司,突然在其最新招股书中,自曝理财爆雷,购买的5000万元的理财,竟然只收回78.75万元,还不到本金的1.6%。

这究竟是怎么回事?而负责代销产品的招商银行,又在其中担任什么样的角色?

安全、环保、财务都有问题的IPO公司

近日,康鹏科技2021年科创板IPO被否之后,卷土重来,再次冲击科创板,其最新招股书中,公司理财踩雷的细节引人注意。

招股书显示,2021年公司购买了5000万元的五矿信托——璟川汇金1号集合资金信托计划理财产品。因踩雷阳光城,2021年12月,因该信托计划的初始债务人阳光城集团下属项目公司无法按时偿还借款,发行人当年即确认了公允价值变动损失4848.75万元。2022年2月,最终公司只收回78.75万元。仅收回成本的1.6%。

如此巨大的亏损,也引起了上交所的问询。在9月21日最新披露的发行人及保荐机构回复意见中,公司的回复更暴露出公司财务内控的严重问题。

去年年底以来,房地产频频暴雷,房地产理财爆雷也并不稀奇。但康鹏科技在回复中补充披露的细节,却令人啧啧称奇。回复称,这笔5000万元的信托产品,实际上是公司在未经董事会或股东大会审议的情况下购买的,系违规购买。

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除了5000万元的五矿信托之外,康鹏科技还大量买入其他理财产品,2019年-2021年,康鹏科技“投资支付的现金”分别为84728万元、43087万元和98350万元。显然,康鹏科技并不差钱。而此次IPO康鹏科技计划募集资金10亿元,其中8亿用于建设兰州康鹏新能源电池材料项目一期,剩下的2亿元,作为康鹏科技补充流动资金,或将用于偿还银行借款......

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具体来看,康鹏科技2021年共拿出98350万元用于理财,其中绝大多为银行推出的一般性理财,仅购买了一个信托产品,即五矿信托——璟川汇金1号集合资金信托计划,价值5000万元,只占了当年理财总额的5%,虽然比例并不高,但买了不到5个月就暴雷了,这5000万几乎是血本无归。

值得注意的是,去年康鹏科技科创板IPO被否,正式因为公司频频出现的安全和环保问题。2019年12月,康鹏科技首次递交招股材料。就在上市发行审核过程中,2020年2月24日、4月22日,该公司发生两起生产安全事故,前者导致一名员工中毒身亡,后者导致处理釜发生爆炸冲料事故,致使处理釜毁损及部分周边管线损坏。

环保方面,康鹏科技公司主体或其内部子公司历史上曾多次发生排放污水、未安装污染物防治设施等环境违法行为,并受到行政处罚。此外,康鹏科技的子公司泰兴康鹏,曾因委托无资质方处置危险废物构成污染环境罪,泰兴康鹏法定代表人等因此获刑事判决处罚。

甩不掉锅的招商银行

这并非首次公司理财踩雷五矿信。今年6月,多家媒体报道,五矿信托旗下由招商银行代销的鼎兴系列产品无法完成兑付,有暴雷的危险,总规模超过23亿元。随后,知名游戏公司米哈游、莉莉丝也被曝出踩雷五矿信托,与五矿信托打起了“营业信托纠纷”的官司。

作为上市公司五矿资本控股子公司,五矿信托一边向房企追债,一边加仓地产业务,在近几年规模快速增长,被视为信托业的黑马之一。据用益信托网数据显示,2019年,五矿信托向房地产企业发行的信托项目规模约568.09亿元,位居行业第二。2020年1-9月,五矿信托的房地产信托发行规模升至第一,达754亿元。2019年至今,五矿信托至少设立33只融资类信托,以信托贷款等方式投向房地产业。另有22只投资类信托,以长期股权投资的形式投向房地产业。

2021年底房地产的接连暴雷,也让五矿信托的多款产品受到牵连,遭遇兑付危机。五矿信托业绩也遭受冲击,2021年和2022上半年,营收和净利润持续下滑,2022年上半年,五矿信托实现营业总收入24.12亿元,净利润 13.17亿元,同比分别下滑15%、34.35%。

理财有风险,投资需谨慎。但是在康鹏科技的这次理财暴雷,招商银行也被指具有一定责任。

康鹏科技的回复中表示,投资该信托产品的原因是,主要是当时开户银行招商银行上海分行外滩支行员工上门推介招商银行的理财产品。在招商银行销售人员推介的过程中,仅仅只提供了产品一页通、该信托计划底层资产债务人阳光城的相关介绍资料。招商银行提出,该信托产品的风险等级为“R3(中等风险)”,而且还向康鹏科技方面表示,房地产信托与其他理财产品相比,“收益率更高,本金是安全的。”

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不知道是不是这名销售人员销售天赋异禀,康鹏科技不仅购买了招行代销的五矿信托产品,同时还购买了招行包括日日鑫在内的多款理财产品,招行旗下的理财产品就占2021年购入理财产品的半数之多,而且大部分都是来自招商银行上海外滩支行。而在此前的2019年和2020年,康鹏科技并没有购入招商银行旗下的任何理财产品。

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△康鹏科技2021年购入的13支理财产品中,超过半数来自招商银行。

值得注意的是,这也是康鹏科技三年来,唯一一次购入信托产品理财。但产品买入后5个月,就暴雷了。从具体时间线来看,2021年6月16日,招商银行销售人员上门推介,一个月后,7月16日康鹏科技完成买入。但买入三个月,阳光城就开始暴雷了。2021年12月16日,理财即将到期时,康鹏科技从招商银行理财销售客服人员处了解到,信托计划可能无法到期兑付。整个过程刚刚5个月,堪称精准踩雷。

问题不是偶然发生的

虽然不知道康鹏科技是意图甩锅招商银行,还是确有其事,但康鹏科技在回复中控诉的招商银行在代销信托产品过程中的诸多问题,也确实是有先例的。

今年6月,招商代销的五矿信托鼎兴系列产品暴雷后,就有媒体曝出其在代销过程存在违规行为,遭到投资者的举报。

与康鹏科技的遭遇类似,据网易清流工作室报道,五矿信托鼎兴系列产品最初也被招行APP定为“R3稳健类固收产品”。该产品被招行以基金名义出售,但自产品出现逾期,招行便悄悄修改产品详情页面为“房地产投资”方向说明。另据时代周报报道,招行在代销该产品中还存在故意隐瞒投资风险、风控把控不严、多次拒绝提供资金管理报告等问题。

而在6月底,米哈游、莉莉丝踩雷五矿信托,并将其告上法院,引发热议,招商银行也再次卷入其中。

据银柿财经报道,有上海信托公司高管透露,五矿信托在鼎兴系列产品发行中只是通道,客户和资产都是招商银行上海分行等方面“找好的”,主要销售给了招商银行私行对接的大额机构客户,整体牵涉的客户数量不多,但都是大客户。“客户和资产都找好了,信托公司很容易‘将就’着就做了,风险可能会忽略一些”,也正因如此,当产品暴雷时,五矿信托方面并不愿意兜底兑付。

今年4月,招商银行突发人事巨震,前任掌门田惠宇突然下课,随后,中纪委放出重磅消息:田惠宇涉嫌严重违纪违法,正在接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查,直接引爆此前关于田惠宇下课的种种传闻。招行银行也因此股价遭受重挫,事件发生五个月以来,招商银行股价持续低迷,A股股价从4月中旬的44元/股,跌至如今的33元左右,市值也跌破万亿。

人事地震之下,招商银行今年以来,频频被曝出多款房地产相关信托产品逾期违约,也让市场对招商银行在财务管理的专业性产生质疑。

对于招行这位35岁的老将来说,能否顺利渡过震荡期,挽回市场的信心,重回万亿市值,是目前必须要解决的难题,但这也并非是一件容易的事。新任行长上任后,又将带领招行驶向何处?


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