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银行和理财经理不会告诉你的事实(二):银行理财

作者:捷克 来源:原创 浏览: 2014-07-01 15:32:45
上千种不同的银行理财产品,真的都是无风险的吗?这些产品的资金究竟投资在哪里了?

银行理财产品


安全性:

流动性:

收益率:


相信你在银行都会碰到着装考究、谈吐爽快的理财经理。俺当年也曾被看似专业的理财经理忽悠的云里雾里,还好当年穷屌丝一枚,凑不够人家要求的5万元起步资金而幸免于难...什么?你现在还凑不够?那也将就着往下看吧....


这篇文章不打算探讨具体哪款产品投资风险低,收益高等等...咱又不是银行的托...不去宣传产品。而是扒掉理财产品的外衣,让大家了解一下这些产品的资金去了哪里,如何产生收益的。


首先,大家要知道,相比上篇文章讨论的银行存款,银行理财产品还确实有风险的。原因就在于其投资的标的物。具体如下:


存款和票据 这是风险最小的一类投资标的物了,很多货币基金就是投资这样的标的,而存款和票据中比较大众化的就是同业存款。可以将这些都理解是一种特殊类型的存款,只是利率比一般公众的存款利率高。


债券类 这其中包括国债和企业债,当然国债也是很稳妥的理财产品,风险几乎不计。但企业债就不然了,市场上流通的企业债有很多,良莠不齐,大企业的债券利率相对较低,而中小企业债券的利率会比较高。目前我国债券类投资产品的第一个违约单已经出现,就是前段时间媒体报道的上海超日太阳公司发行的企业债,这一违约也打破了刚性兑付的债券神话。


外汇及外币  这类理财产品标的物主要是投资于某个或某组合货币未来的升值及利率差等..或者投资外币后将其放贷赚取利息。看完解释应该就知道,汇率市场波动性极强,如果你投资的产品去年年底买了日元..那你今年的投资损失可想而知了


贵金属  这里主要指的是黄金和白银,部分理财产品确实将标的物投向了期货黄金,通过黄金价格的涨跌获得收益。至于有没有风险?自己看看这一年黄金价格的走势图就知道哦


政府平台债券  其实,悄悄说,这一部分才是大部分理财产品投资的主要产品...过去5年全国政府的大规模建设,除了卖地收入,很大一部分资金来源就是发型债券,各种城投集团,城建公司,开发区管委会等等面向金融机构发行票面利率9-14%的债券,而金融机构将其包装成了某某理财产品再卖向社会...那会不会有风险呢?个人认为..这完全取决于未来政府能卖多少地了。。这也侧面告诉你为何房价不能跌!


公司股票  这部分不多介绍了,股票型基金就是投资这个的,入市有风险,投资需谨慎啊!


艺术品及大宗商品   这部分属于比较小众的,偶尔一些理财产品会去投资葡萄酒啊,字画啊,艺术品或是橡胶、煤炭、铜铝等大宗商品。这种投资标的也存在很大的风险,主要来自价格波动。还好不至于亏得一分不剩,起码项目破产了还能捞两瓶红酒或者背块铜锭回去...说笑了,这些大部分都是期货投资,不涉及实物交割的。


说了这么多,无非是想让大家知道,每一项理财产品都不是完美的,更不可能是无风险的..理财经理那专业的谈吐和考究的装束无非是再一次想通过装饰外表而赢得你的信任!不要再看上面那张图想入非非了...其实你应该看到下面这张才是本质!


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关于作者,捷克,80后上进青年,曾在四大会计师事务所工作,后转行国际酒店集团任中国区经理,现携老婆赴美留学。创立微信公众号:闲聊一二三(微信号:hiteachat),因为自己的兴趣,向大家分享关于投资理财,信用卡使用常识、留学申请及人生体验,希望更多的人能够以积极的态度面对生活,提升自己。



备注:本文所有图片均来自于网络。主题图片选自:www.ujigu.com  帅哥西装图选自:www.douban.com  苦逼屌丝男图(梅尔吉布森饰演的)选自:电影【勇敢的心】片段


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